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3）全场景业务覆盖：贯穿存款管理、贷款风控、客户分层、绩效评估等场景，从数据洞察到营销行动一键闭环。
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三步构建智能分析能力
1）指标体系搭建：基于银行战略梳理存贷核心指标（如存款日均余额、贷款逾期率），形成 “战略 - 业务 - 数据” 三层映射。
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存款分析：余额、交易笔数、流入流出金额、日均存款。
贷款分析：合同金额、逾期本金、利息收入、贷款用途分类
客户价值：AUM余额、手机银行登录次数、代发工资金额。
风险预警：是否逾期、担保关联分析。
行为洞察：手机银行注册天数、交易活跃度（日/月/年）
2）模型能回答哪些问题
用户角色 | 业务场景 | 问句示例 |
总行管理人员 | 核心指标监控 | 目前存款余额与贷款余额分别是多少？同比、环比呢？ |
列出最近半年内连续3个月贷款有增长的支行。 | ||
对公贷款余额情况，较上年末的净增额和增长率是多少？ | ||
行业与客群分析 | 小微企业贷款中，信用贷款的占比是多少，较上年末的增长额和增长率是多少？ | |
统计贷款余额为50万元至100万（含）的单户，并分析这些单户较上年末的增长情况 | ||
大额风险与集中度管理 | 统计单一客户在本行所有贷款余额总和，取top10 | |
经营绩效追踪 | 查询存款年日均较上月末增长TOP5的归属法人行 | |
支行行长 | 高净值客户管理 | 列出本支行AUM超100万但未购买理财的高净值客户 |
风险预警与预期监控 | 监控本支行当月新增逾期金额最高的5笔贷款 | |
查询本月贷款到期且余额大于10万的客户清单 | ||
客户行为分析 | 分析代发工资客户的资金留存率（活期月日均/代发月金额） | |
客户经理 | 客户信息查询 | 统计客户号为2952700000041989989的客户在省联社系统内各农商行对外担保的金额总和 |
精准营销推送 | 筛选存款超50万但未绑定微信银行的客户联系方式 | |
贷款业务核验 | 查询赵敏客户是否存在未结清贷款 | |
风控部管理人眼 | 全行风险监控 | 查询全行不良贷款率排名前10的法人行 |
贷款逾期风险 | 贷款余额超过100万，且存款月日均不足覆盖3期月供的客户 | |
反洗钱合规风险 | 年龄<25岁，AUM年日均相比上月末增加超50万以上的客户（异常财富增长） |
场景示例
总行管理人员：核心指标分析与集中度风险演示
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