1.背景
近年来银行面临监管趋严、利润压缩、经济放缓导致的资产压力等，以及客户需求个性化、互联网企业跨界竞争等挑战，亟需通过精细化的经营能力和敏捷的经营决策提升实现降本增效，快速响应市场变化，增强竞争力。
2.AIChat的三大核心价值
1）零门槛数据交互：无需 SQL 或 BI 工具基础，直接用自然语言提问（如 “涉农贷款增长情况”），秒级获取分析结果。
2）自动化决策支持：实时生成存贷趋势分析、风险预警报表（如 “大额贷款 TOP10”），告别 Excel 手工处理。
3）全场景业务覆盖：贯穿存款管理、贷款风控、客户分层、绩效评估等场景，从数据洞察到营销行动一键闭环。
3. 三步构建智能分析能力
1）指标体系搭建：基于银行战略梳理存贷核心指标（如存款日均余额、贷款逾期率），形成 “战略 - 业务 - 数据” 三层映射。
2）数据模型与知识库：整合时间、客户、产品三维度数据（如贷款发放日期、客户行业分类），结合行业知识库实现语义理解。
3）企业级智能问数平台：统一分析入口，为总行管理者、支行行长、客户经理等角色提供定制化数据应用。
4. 模型介绍
该模型是一个面向银行的多维度数据整合与分析平台，覆盖存款、贷款、客户信息等核心业务数据，服务于总行管理人员、支行行长、客户经理、风控/合规人员等不同层级用户，通过结构化维度和指标，助力客户快速实现：
业务监控（如存款/贷款趋势、逾期风险）
客户画像分析（如企业规模、行为特征）
绩效评估（如AUM、交易活跃度）
1）数据维度
时间维度：年/季/月/日粒度（如贷款发放日期、开户日期）
客户维度：法人行归属、客户类型、企业规模、经营状态等
产品维度：存款定活期、贷款用途、产品分类等。
2）关键指标
存款分析：余额、交易笔数、流入流出金额、日均存款。
贷款分析：合同金额、逾期本金、利息收入、贷款用途分类
客户价值：AUM余额、手机银行登录次数、代发工资金额。
风险预警：是否逾期、担保关联分析。
行为洞察：手机银行注册天数、交易活跃度（日/月/年）
3）模型能回答哪些问题
用户角色 | 业务场景 | 问句示例 |
总行管理人员 | 核心指标监控 | 目前存款余额与贷款余额分别是多少？同比、环比呢？ |
列出最近半年内连续3个月贷款有增长的支行。 | ||
对公贷款余额情况，较上年末的净增额和增长率是多少？ | ||
行业与客群分析 | 小微企业贷款中，信用贷款的占比是多少，较上年末的增长额和增长率是多少？ | |
统计贷款余额为50万元至100万（含）的单户，并分析这些单户较上年末的增长情况 | ||
大额风险与集中度管理 | 统计单一客户在本行所有贷款余额总和，取top10 | |
经营绩效追踪 | 查询存款年日均较上月末增长TOP5的归属法人行 | |
支行行长 | 高净值客户管理 | 列出本支行AUM超100万但未购买理财的高净值客户 |
风险预警与预期监控 | 监控本支行当月新增逾期金额最高的5笔贷款 | |
查询本月贷款到期且余额大于10万的客户清单 | ||
客户行为分析 | 分析代发工资客户的资金留存率（活期月日均/代发月金额） | |
客户经理 | 客户信息查询 | 统计客户号为2952700000041989989的客户在省联社系统内各农商行对外担保的金额总和 |
精准营销推送 | 筛选存款超50万但未绑定微信银行的客户联系方式 | |
贷款业务核验 | 查询赵敏客户是否存在未结清贷款 | |
风控部管理人眼 | 全行风险监控 | 查询全行不良贷款率排名前10的法人行 |
贷款逾期风险 | 贷款余额超过100万，且存款月日均不足覆盖3期月供的客户 | |
反洗钱合规风险 | 年龄<25岁，AUM年日均相比上月末增加超50万以上的客户（异常财富增长） |
5. 场景示例
总行管理人员：核心指标分析与集中度风险演示
问句①： 目前存款余额与贷款余额分别是多少？同比、环比呢？
问句②： 对公转贷款余额情况，较上年末的净增额和增长率是多少？
问句③：统计单一客户在本行所有贷款余额总和，取 top10，输出客户号、归属支行、贷款余额。
支行行长：客户拓展与存量运营演示
问句①：统计南京法人行开户日期为2025年3月的新开户的个人客户存款余额？
问句②： 按全行统计南京法人行2025年2月、2025年3月银行高代发客户的资金留存率及环比增长。高代发客户指本月代发金额超2w。
客户经理：代发留存低客户追踪演示
问句①： 筛选代发金额超2万但存款留存率低的客户以及联系方式。
问句② ：筛选代发金额超2万但手机银行登录次数低、未绑定微信银行的客户以及联系方式。
6. 立即体验
进入AIChat体验中心，模型选择“银行存贷款业务模型”，开启高效分析之旅！
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